Retirement Plan: आदमी जब जॉब शुरू करता है तो उसकी प्राथमिकताएं आमतौर पर खर्चों को मैनेज करने और थोड़ी-बहुत बचत करना होती हैं. रिटायरमेंट प्लानिंग उसकी प्रायोरिटी में शामिल नहीं होती. लेकिन जैसे-जैसे नौकरी में समय गुजरता है और इनकम स्थिर होती है तो 8-10 साल बाद एक समय ऐसा आता है जब नौकरीपेशा व्यक्ति निवेश की दिशा में ठोस कदम उठाने के काबिल हो जाता है.
यदि आप भी 35 साल के हो चुके हैं तो अब आपको हर हाल में रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू कर देनी चाहिए. आप भी अगर रिटायरमेंट के बाद बढिया पेंशन और मोटा फंड बनाना चाहते हैं तो आपके लिए NPS एक शानदार स्कीम है. इस कीम में आप केवल ₹10,000 की मासिक से निवेश शुरू करके और हर साल 5% की बढ़ोतरी करके 60 साल की उम्र तक ₹1.88 करोड़ का फंड और ₹75,000 महीने की पेंशन का जुगाड़ कर सकते हैं.
अगर आप प्राइवेट सेक्टर में तो NPS में LC 75, LC 50 या LC 25 जैसे विकल्प चुन सकते हैं. इनमें 35 साल की उम्र तक 75% तक इक्विटी एक्सपोजर मिलता है. अगर आप Active Choice का विकल्प लेते हैं तो भी 50 साल की उम्र तक 75% इक्विटी में निवेश संभव है. 60 की उम्र तक यह एक्सपोजर धीरे-धीरे कम हो जाता है, लेकिन यदि आप 35 से 40 की उम्र के बीच इस योजना से जुड़ते हैं, तो हाई रिटर्न की संभावना अभी भी बनी रहती है.
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60 साल तक कितना बनेगा फंड
मान लीजिए आप 35 साल की उम्र में NPS में निवेश शुरू करते हैं. आप हर महीने ₹10,000 लगाते हैं और इसमें सालाना पांच फीसदी की वृद्धि करते हैं. 25 साल तक आप पैसा लगाते हैं और आपको अगर 10 फीसदी सालाना रिटर्न मिलता है तो 60 साल की उम्र जब आपकी होगी तो आपके पास ₹1.88 करोड़ का कुल फंड तैयार हो जाएगा. अब नियमानुसार 60% राशि को एन्युटी प्लान में डालना होगा, जिससे आपको ₹75,359 की मासिक पेंशन मिलने लगेगी. शेष 40% यानी ₹75 लाख आप एकमुश्त निकाल सकते हैं.
Annuity और Withdrawal के नियम
वर्तमान NPS नियमों के अनुसार आप रिटायरमेंट पर कुल कॉर्पस का 60% तक हिस्सा टैक्स फ्री रूप में निकाल सकते हैं, जबकि 40% हिस्सा पेंशन (एन्युटी) के रूप में रखा जाता है. यदि आपका कुल कॉर्पस ₹5 लाख या उससे कम है, तो आप पूरी राशि एन्युटी प्लान खरीदे बिना निकाल सकते हैं. अच्छी बात यह है कि यह पूरी निकासी भी पूरी तरह टैक्स फ्री है.
रिटर्न की ट्रैक रिकॉर्डNPS पूरी तरह गवर्नमेंट द्वारा संचालित एक रिटायरमेंट इन्वेस्टमेंट स्कीम है. इसमें इक्विटी एक्सपोजर होने के कारण इसमें गारंटीड रिटर्न की बात नहीं की जा सकती, लेकिन PPF या अन्य पारंपरिक योजनाओं की तुलना में NPS बेहतर रिटर्न देने की क्षमता रखता है. अब तक NPS ने 9% से 12% सालाना रिटर्न दिया है, जो रिटायरमेंट की दीर्घकालिक योजना के लिहाज से काफी आकर्षक है.
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